No. Su Análisis de Necesidades Financieras y la revisión de su Mapa del Dinero son gratis, y se queda con su plan escrito de todos modos. Si elige una póliza o anualidad, a Sal le paga la aseguradora, no usted.

El seguro a término lo cubre por un periodo fijo, como 20 o 30 años, y es el más económico. El de vida entera lo cubre de por vida y acumula un valor en efectivo garantizado del que puede pedir prestado. Muchas familias usan ambos: término para necesidades grandes y temporales como la hipoteca, y vida entera para protección y ahorro de por vida.

Es una estrategia que usa una póliza de vida entera con dividendos, diseñada para acumular valor en efectivo rápidamente. Puede pedir prestado contra ese valor para compras o inversiones y pagarlo a su propio ritmo. Los préstamos de la póliza generan interés y los préstamos sin pagar reducen el beneficio por fallecimiento, por eso la póliza debe diseñarse y manejarse correctamente. Sal le explica los números antes de que decida.

Primero la protección, porque las deudas no desaparecen si usted falta. Una póliza a término accesible protege a su familia mientras aplica la bola de nieve. Cuando esté libre de deudas, el dinero que pagaba a los prestamistas puede empezar a crear patrimonio.

Por lo general, no. La cobertura del empleador suele ser de una o dos veces su salario y normalmente termina cuando deja el trabajo. Sal puede mostrarle cuánto necesitaría realmente su familia.

Las anualidades fijas e indexadas fijas protegen su capital de las pérdidas del mercado y pueden darle un ingreso garantizado de por vida, respaldado por la capacidad de pago de la aseguradora. También tienen periodos de rescate, por lo que son mejores para dinero que no necesitará en varios años.

Sí. Sal se reúne en persona en la oficina de Ontario o por teléfono y video donde tenga licencia.